目前在连续降息已成为既定事实的情况下，储户应调整心态，根据国家宏观经济形势和银行各档存款特点，以及自身的需求，对存款期限、储蓄品种、存款组合方式、存款币别等进行科学地选择，以取得最大的收益。
在存期选择上，应考虑多存2年、3年、甚至5年的中长期定期储蓄存款。一般来说，在币值稳定、物价稳定的情况下，存期越长、利率越高，实际收益越大。就目前来看，中央为确保经济的继续增长还将会进一步加大扩大内需的措施力度。然而扩大内需、解决下岗再就业都需要一个较长的过程，需要一定的时间，故近期上调储蓄利率的可能性是很小的。某储户告诉笔者，1996年初他将5万元存1年期，1997年、1998年两次到期转存仍为1年期，没料到这两年竟连续6次降息，年利率仅剩3．78％，若当初存3年期（年利率12．24％）的话可得利息18360元，而现在3年来累计获息为12060元，少收入利息6300元。由此可见，存期的科学选择是增值的重要前提。
在储种选择上，应多选择不受降息影响计息的储种，并停选“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄。目前储蓄品种有活期、定期、零存整取、存本取息、通知存款、定活两便等。如遇降息定活两便、通知存款、活期储蓄均要按新利率计息；而零存整取储蓄采用的利率是开户日的银行利率。定期储蓄、存本取息存款遇降息只要您不提前支取，也仍按开户的原利率计息。应注意的是：人们原来热衷的“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄已不再有利可图，因1997年12月7日降息缩小了原各存期档次上的利差，其配套利息收入反而低于同期限定期存款利息。（待续）
